Hypoteční úvěr je střednědobý až dlouhodobý úvěr, jehož účelem je investice do nemovitosti.
Komu je hypoteční úvěr určen?
Hypoteční úvěr může využít fyzická osoba starší 18-ti let s trvalým pobytem na území České republiky, občan ČR nebo držitel průkazu o povolení pobytu člena státu Evropských společenství.
O hypotéku mohou žádat současně maximálně čtyři žadatelé a společně musí žít max. ve dvou domácnostech.
V případě společného jmění manželů (SJM), musí žádat o hypoteční úvěr manželé společně.
Na co mohu hypotéku použít?
- financování koupě nemovitostí (i spoluvlastnického podílu) do osobního vlastnictví;
- financování koupě družstevního podílu;
- financování nákupu stavebního pozemku;
- financování výstavby bytu, rodinného domu či jiné nemovitosti;
- financování rekonstrukce nemovitosti;
- financování modernizace a údržby nemovitosti;
- vypořádání dědictví či společného jmění manželů;
- splacení úvěru, půjčky použité na investice do nemovitosti;
- profinancování dříve zaplacených vlastních prostředků (maximálně do 50 % úvěru);
- kombinaci výše uvedených účelů.
Hypoteční úvěr můžete využít i jako investici do bytových, administrativních a polyfunkčních budov (s převažující plochou bydlení nebo administrativní), kde návratnost hypotéky může být postavena na výnosech z nájemného z této nemovitosti.
Na jaké objekty mohu hypotéku použít?
- stavební pozemek určený ke stavbě rodinného domu, garáže nebo jiné nemovitosti sloužící k bydlení vč. příslušenství;
- byt, dům v osobním vlastnictví;
- bytové jednotky v družstevním vlastnictví;
- nemovitosti sloužící k individuální rekreaci (chaty, chalupy aj.);
- bytový dům;
- administrativní a polyfunkční budovy s převažující plochou k bydlení nebo administrativní;
- nemovité příslušenství, které je součástí výše uvedených nemovitostí (garáž, bazén, sauna, terénní úpravy pozemku atd.);
- nebytový prostor za předpokladu, kdy se realizací investičního záměru stane bytovou.
- koupě nemovitosti v dražbě nebo aukci
Hypotékou lze financovat rovněž projekt k nemovitosti, inženýrské činnosti a zařízení staveniště.
V jaké výši mohu hypotéku získat?
- hypotékou můžete splatit až 85% nebo 100% zástavní hodnoty nemovitosti;
- minimální výše hypotéky je 300 tis. Kč;
- maximální výše hypotéky není omezena;
- výše hypotéky je limitována schopností klienta splácet.
Jak mohu hypoteční úvěr čerpat?
Jak budu hypoteční úvěr splácet?
- dobu splatnosti hypotéky můžete zvolit v rozmezí 5 – 40 let (v případě úvěru do 70 % hodnoty nemovitosti);
- hypotéku jste povinni splatit nejpozději do 70-ti let věku;
- po dobu čerpání hypotéky hradíte pouze úroky z aktuálně čerpané částky hypotečního úvěru;
- po úplném vyčerpání hypotéky dle vaší volby: o formou pravidelných měsíčních hypotečních splátek (tzv. anuit). Anuita je konstantní platba zahrnující úrok a jistinu o formou progresivních splátek o formou degresivních splátek.
Čím budu za hypotéku ručit?
- vždy se ručí nemovitostí ležící na území České republiky;
- hypotéku můžete zajistit formou zástavního práva ke kupované nebo jiné nemovitosti, popř. nemovitostí, která vznikne výstavbou;
- nemovitost, která je předmětem zajištění hypotéky, nesmí být k datu čerpání zatížena zástavním právem třetí osoby a ani její převod nesmí být omezen s výjimkou zástavního práva, kterým je zajištěn úvěr poskytnutý stavební spořitelnou, SFRB a úvěr poskytnutý podle vyhlášky č. 136/1985 Sb.;
- nemovitost, která je předmětem zástavního práva, musí být nejpozději před čerpáním hypotéky pojištěna a pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch Hypoteční banky.